CARPIMKO : tout comprendre sur votre retraite IDEL
La CARPIMKO (Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Pédicures-Podologues, Orthophonistes et Orthoptistes) est votre caisse de retraite obligatoire dès que vous exercez en libéral.
Qui est affilié à la CARPIMKO ?
L'affiliation à la CARPIMKO est automatique et obligatoire pour tout infirmier libéral dès le premier jour d'installation. Vous devez vous déclarer auprès de la CARPIMKO dans les 30 jours suivant le début d'activité.
L'affiliation cesse automatiquement lorsque vous cessez toute activité libérale. Si vous alternez salariat et libéral, vous cotisez à la CARPIMKO uniquement pendant vos périodes d'activité libérale.
Les 5 sections de cotisation
La CARPIMKO est organisée en 5 sections, chacune couvrant un risque spécifique :
Section A - Retraite de base Régime par répartition. Les cotisations ouvrent des droits à des points de retraite de base. Le taux de cotisation est proportionnel aux revenus professionnels.
Section B - Retraite complémentaire Régime par points. Les cotisations sont proportionnelles aux revenus, dans la limite d'un plafond. Les points acquis déterminent le montant de la retraite complémentaire.
Section C - Invalidite-deces Forfait annuel, identique pour tous les affiliés. Elle vous protège en cas d'invalidite totale ou de deces, avec versement d'un capital aux ayants droit.
Section D - Prestations complémentaires vieillesse Régime par répartition, avec une cotisation forfaitaire. Elle majore la retraite de base.
Section E - Régime d'assurance maladie-maternité Distinct de la CPAM : couvre les indemnites journalieres en cas d'arret de travail pour maladie, maternite, ou accident. Cotisation proportionnelle aux revenus.
Comment est calculée votre retraite ?
Le montant de votre retraite CARPIMKO dépend de plusieurs facteurs :
- Le nombre de trimestres validés (comme au régime général)
- Le nombre de points accumulés dans chaque section
- La valeur du point au moment du départ en retraite
Validation des trimestres : Pour valider 4 trimestres dans une année, vous devez déclarer un revenu minimum (environ 600 fois le SMIC horaire). En dessous de ce seuil, vous validez moins de trimestres.
Calcul des points (sections A et B) : Chaque année, vos cotisations sont converties en points selon un tarif d'achat du point défini annuellement. A la retraite, le nombre total de points est multiplié par la valeur de service du point pour obtenir votre pension annuelle.
La prévoyance incluse dans la CARPIMKO
La section E de la CARPIMKO est souvent méconnue mais très précieuse. En cas d'arret de travail, elle verse des indemnites journalieres a partir du 91eme jour (délai de carence de 90 jours). Le montant dépend de vos revenus et de votre ancienneté d'affiliation.
Les indemnites maternite et paternite sont également gérées par la CARPIMKO pour les professions libérales (en complément de la CPAM).
Conseils pratiques
Vérifiez chaque année votre relevé de carrière sur le site de la CARPIMKO (carpimko.com). Signalez rapidement toute anomalie car les rectifications sont plus difficiles à réaliser a posteriori.
Si vous avez exercé en salariat avant le libéral, vos trimestres au régime général sont conservés et s'ajouteront à vos droits CARPIMKO au moment du calcul de votre retraite totale.
Pensez à souscrire un contrat de prévoyance complémentaire (contrat Madelin) pour couvrir les 90 premiers jours d'arret et améliorer la couverture invalidite.
Questions fréquentes
Experte en accompagnement IDEL chez Maison des Infirmiers, Camille accompagne les IDEL depuis leur installation jusqu’à leur gestion quotidienne.